马斯克旗下的X公司推出的一个产品叫x money。他对外在测试期间承诺存钱进去年化收益率可以做到6%。而且在每个人在25万美元以下可以享受存款的保险这个保障。
X money这种高收益是如何实现的呢？
原来x money他找了一家网络科技银行，叫做CRB。这家银行它在美国的科技型银行里可以排到前三，相应的收益和存款主要由这家银行来承担。那么这家银行怎样来实现这种收益的呢？原来它的主要利润来自于个人网络消费贷，这种贷款平均的收益率会显著的高于其他贷款利率。比如说在美国，它的平均贷款的年化收益率是12%到28%，算高利贷一点都不过分。其次就是开户费、服务费、结算费以及部分投资收益。这家银行给客户6%的利息主要来自于投资高收益的债券和贷款，它的运营成本也显著的低于传统的银行。
同时这个x money还把节省下来的网络获客成本，也就相当于营销费也补贴给了客户。目前美国的货币基金年化收益率都在4%左右，线上高息的存款利率在5%左右。所以这家银行特别是有科技赋能的银行，给到6%的收益率也算比较合理。
虽然他拿到的贷款个人网络消费贷可以做到12%到28%，但是你扣掉一部分风险损失以及运营成本，实际上他还留了一些利利留了一些收益，给到客户，就是6%。所以这还是有比较坚实的基础的。而且这个利率，可以支持客户随时存取。
但是有一个要求是仅限美国用户，所以国内的用户是拿不到的，国内的这个相关情况机上也查了一下。你像我们在个人消费贷这一块，大银行和股份制银行一一般是年化3%左右。但是像互联网银行，它就可以做到11%左右，消费金融银行可以做到14%左右。
如果有一家银行愿意把这一部分高收益的贷款做精，成本做低，它其实也完全可以做到高收益分配给客户。只是我们目前还不存在这种银行作为我们普通的投资者可以享受的方式，就是可以做固收加类的产品。虽然就是不能够给你这个存款收益的保障，但是它的收益率平均下来也不低，一般都可以做到5%到6%以上。
你像博主投资的全球平衡精选这种全球性的固收加，过去一年的收益率都在8%以上，这个行情好的时候还做到10%以上。博主觉得这也是一个可以参考的依据。
