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马斯克年化6%的“超级钱包”X-Money你敢存吗？

Fri, 29 May 2026 11:01:16 +0800

你把钱存到银行一年的利息是多少？在中国基本上活期存款利息是0.05%，你存1万块，一年给你五块钱。在美国就更少了，摩根大通利率是0.01%。现在马斯克的X平台就说你存我这儿，我给你6%，这就一下相差了600倍，你要是银行你慌不慌？而这还只是一个新产品刚刚开始的测试。发言人 00:25 这个x money就是马斯克的新玩具。它不是美版的支付宝，而是一个更大胆更激进的微信。咱们就来看看它的一个配置，存款利率年化6%，样子也很酷。它是一张黑卡，转账效率还得到了lisa direct的支持，它是秒到账，手续费几乎是零。这还不是最狠，最狠的就是你刷着推文，你看到有人在聊比特币，你只要点一下这个标签，你就能直接买。这是不是就有点恐怖了？你不用切换APP，你也不用重新登录，你甚至一点都不懂，你就已经直接买上了，这就是无缝转换。金融跟买衣服一样，直接就长在你的社交里面了。

现在干什么能稳赚六个点，是不是骗人的这当然是互联网银行的一种优势。人家毕竟是不用养那么多员工，他也不开网点，它就是一个平台而已。一百多个人的团队有五个亿的月活，他获客成本都几乎为零了。你说这是不是太危险了？他有何圭吗？他做的模式叫做嵌入式金融，前端就归科技公司，后端还是持牌的银行。我就给你做获客而已，我后端还是持牌银行，整个的合规，资金托管都有正经的银行在负责。所以他也可以说我是把我省下来的钱分给我的客户而已。

接下来想想看x money的对手是谁？其实他想要挤压的对手比你想象的可能还要多。最明显的肯定是传统银行，毕竟6%跟0.01%比，用户到底会选谁呢？第二个就是支付的中间商，比如说paypal，开始APP这些，他们原本都是靠当中间商来活着的。现在x money的逻辑是一个资金的闭环，你钱进来，你在我的生态里面流转，打赏、订阅、购物全在我这儿完成了钱就不出去，所以直接中间环节就被砍掉了。

第三个是谁？是西联汇款money gram 1笔跨境汇款，以前的平均成本大概是6.4%，到账有可能还要等个几天。现在如果你用这个VISA direct秒级到账，而且成本几乎是零，听起来是不是很无敌？但是你可千万别急着跑去存钱，因为最大的风险就是牌照的缺口。你别看他已经拿下了美国四十多个州的货币传输许可证，但是有这么一个州始终都没有点头。纽约为什么纽约州立法是公开致信了金融监管局，他的理由就是马斯克对于监管机构有一种敌对的态度，X平台的身份KYC有很多的漏洞。还有一个非常敏感的指控，就是在马斯克主导的政府效率部的期间，他的工作人员可能拿到了所有竞争对手的商业机密数据。你想想看，一个竞争对手知道你所有的数据，那这事儿是不是就有点大了。

第二个风险就是法律的边界。2025年美国有一个天才法案，它规定了支付型的稳定币是不可以有利息的。但是现在x money当然可以说，我背后是银行，我给的也是法币，所以我给的是法币的利息。但是以后马斯克想要上线的那些什么狗狗币之类的，或者他自己的稳定币，那利息还能给吗？

第三个风险当然就是整个金融行业最大的风险了。6%的收益钱到底从哪来？要么就是马斯克自己贴钱来补贴，要么就是拿用户的钱跑去放贷去赚这个息差。如果是后者，那风险是谁来承担呢？这可是一个拥有数亿客户的平台，一旦它出问题，影响的就不仅仅是几个投资客，它影响的是整个金融系统。而且最讽刺的是什么？马斯克一个推文出来，甚至都没有提加密货币这几个字，只是说x money要上线了，狗狗币就能够瞬间上涨8%，投资者都跟打了鸡血一样冲进去，每次都是同样的剧本，每次韭菜都会乖乖入场，因为他们的心里啊，总有一个声音在说，万一这次是真的呢？

最后当然还有一个更大的问题，x money对于中美的金融竞争有没有什么影响？马斯克的终极目标从来都不是做一个payer，他已经做过了，他盯的是微信，他要做的是美国的一个万能应用。X平台是全球5亿月活用户。如果这些人都把他的社交和金融绑在一起，那美国版的社交金融闭环就已经成型了。所以x money到在下一盘怎样的棋呢？你又怎么看呢？

X Money借助推特为全球超级钱包

Fri, 22 May 2026 10:58:53 +0800

1999年，马斯克说X要颠覆传统的银行，27年后，X终于要来了，四月开始公测，现在已经拿到了美国四十多个州的金融牌照。简单总结一句话，他想让你以后刷推特的时候，顺便就把转账、存钱、支付、打赏、创作者，甚至是数字服务交易全干了。连银行的APP都不用开，他们还找了VISA当大腿，妥妥的正规军。

很多人提到这个模式的时候会想到中国的微信确实很像。微信在中国是全能王，已经形成了一个融合聊天、支付、购物和服务的巨大交易规模的数字生态系统。X money的优势在于全球化，它背靠VISA的网络。出国转账秒到，而且马斯克还打算把他的glock AIC进去。

马斯克曾多次提到，他希望X最终能够成为类似的超级应用，但目标是全球的市场。如果这个方向成立，那X的竞争对手将不再只是其他的社交媒体，它会同时进入几个领域，支付、网络金融、科技、数字商业、创作者经济。这样X平台的商业模式将会重新被定义。我们再进一步思考一个问题，特斯拉未来会不会也是这个生态系统中的一部分呢？

马斯克要玩支付宝了，x money要搞事情。

Fri, 15 May 2026 12:33:50 +0800

今天说一个迟到的新闻，今年三月初科技大佬马斯克发了一张截图，截图上是x money的一个收益，大概年化的话是6%，这张截图收益之高惊呆了整个美国金融界。先说一下什么是x money，简单来说它是一个数字钱包，能发钱、能收钱，还能存钱。最后配一张黑色的借记卡，它是属于马斯克起亚X生态的一部分。借记卡上资金由美国金融科技银行托管，受联邦银行监管。好说到这儿，有没有一种熟悉的味道？2012年的时候，某宝刚推出存款业务，也是这个风格，不走传统的银行路线，年化的收益超过了6%。

刚一推出的时候也是炸翻整个金融界，要知道当时银行存款利息也就只有3%左右。后续事情我们也都知道了，国家对于这种金融擦边事情很敏感，要求该保必须挂靠银行，受金融部门的监管。而在这一系列管理之后，该保的收益也就降到了最终的1%左右。回过头来我们再看一下马斯克的这个XB，大家也就明白了，这个币虽然现在看起来收益很高，但迟早也会跟某宝一样，回到我们传统银行存款的收益水平了。所以对于很多想去美国炒高存款利息的朋友们，提醒一下，美国金融的水很深啊，玩一下还行，高额投资还是慎重啊。毕竟谁也不知道什么时候美国存款利息会下跌，美元会大幅贬值。到时候钱在美国贬值，人在中国着急，图什么呢？好，各位感兴趣的朋友可以在我的评论区点赞并留言。

全面了解X平台即将推出的x money

Fri, 08 May 2026 12:29:10 +0800

今天咱们来聊一聊马斯克的这个X平台，在五月份即将推出的x money的金属材质的银行卡。这个卡主打就是高回馈和高利率，看来是要朝着这个所谓的超级应用去发力了。没错，那我们就开始。咱们第一个板块先来聊一聊这个x money它的独特的魅力，就是它的这个膏回馈和高利率。首先第一个想问的就是这个卡在收益上面和这个现金回馈上面，它具体都有哪些让人无法拒绝的这种优势？

它这个x money它的储蓄的利率是6%，这是非常夸张的，比美国的很多大银行都要高几百倍。而且它是没有任何门槛，没有任何锁定期的。然后哪怕你存一块钱，你也是这个利率，每天给你计息，每个月给你复利。就真的是非常的user friendly，听起来真的太吸引人了。还有什么额外的福利吗？新用户可以直接领25美元，然后美国的用户线下消费还可以拿3%的返现，最妙的是他没有年费，没有账户管理费，没有外币交易费。就是你真的是用起来非常的爽，跨境消费也非常的省心。

为什么这个x money它可以一直维持这么高的收益率，他不怕把自己玩亏吗？它背后的这个秘诀就是它是完全线上的，它没有任何的分行，所以它的运营成本特别的低。它只要传统银行的3分之1的成本就可以，怪不得能这么豪横的给用户返钱。而且它的这个母公司，它本身就有5亿亿多的月活用户，所以他几乎不用花钱去拉新。然后他的这个合作银行是把用户的钱拿去投一些低风险的资产，加上VISA的支付网络给的一些手续费的分成，就这些加起来才让它这个高收益可以一直持续下去。

那你觉得这个x money它在哪些方面是跟传统的银行卡，跟这些热门的支付工具相比，是做的特别不一样的。首先它的这个利率就甩开传统银行几百倍，对，然后也比现在市面上那些热门的支付平台都要高。它是直接跟你的这个社交账号打通的，所以你用起来会非常的顺手。你几乎不用跳出这个APP就可以干所有的事儿，那就是用起来更丝滑呗。对，没错。然后它的这个金属卡又是一个身份的象征，它的这个全球转账又是秒级的，到账又没有手续费。未来还会跟这个AI做深度的结合。他就是要用这个高收益和极致的体验，把这个用户牢牢的粘在自己的这个生态里面。

咱们来进入第二部分，聊一聊设计亮点和未来规划。好吧。首先第一个想问的就是这个x money的银行卡，它在设计上面有哪些地方是特别体现了这个社交平台的属性的。这个卡它最大的一个特点就是它是直接跟你的这个X的账号绑定的。对，然后你这个账号，不光是你的这个转账、收款、消费，全部都在这个X的APP里面完成，不需要跳转到别的应用。包括你的这个卡片的设计也是非常的个性化，就是你的这个X的用户名是激光雕刻在这个卡面上的，一切都是为了让你在X里面待着呗。对，没错。然后他的这个转账是可以在帖子里面、评论里面、私信里面直接就转，就是类似于发消息一样简单。还可以给创作者打赏，还可以群聊里面AA付账。

就是它的这个社交和支付是完全融合在一起的。你的这个消费、转账都是有实时的通知的。就你的这个钱包和你的这个社交是完全一体的那现在X平台最近在这个加密领域动作频频，你觉得他们这么大力的在招这个加密领域的人才，到底是在酝酿哪些新的可能呢？其实他就是在为x money打造一个非常强大的加密的底层。它不光是要让法币的支付宝变得非常的顺滑，他其实也是希望能够把这个加密的资产也无缝的接入进来。所以他可能会很快的就支持比特币，以太坊这些主流的币种的存储和转账。这就远远不只是发个银行卡这么简单吗？对，他们还在搞这个零知识证明的技术，要去做这个混必，就是要让这个交易的隐私性变得更强。

然后未来甚至有可能让用户可以直接在这个平台上面进行一些去中心化的借贷投资。就是让X成为一个真正的全球的一个金融的超级应用，就是你可以在这个上面做一切跟钱有关的事情，同时你又有非常强的隐私保护。你觉得x money这个产品，它把这个社交和金融这么深度的结合，然后又在这个加密领域这么大力的去布局，会产生什么样的影响？就是x money它不光是把你的社交身份和你的银行卡彻底的合二为一了。它其实也通过平台自带的巨大的流量和非常顺滑的转账的体验，让这个钱可以在这个生态里面非常自由的流转。然后再加上它在这个加密和隐私技术上面的加码。所以它未来很有可能会打破传统的金融的壁垒，成为一个真正的可以让全球的用户都可以在同一个平台上面进行社交、进行消费、进行理财、进行投资的这样一个超级应用。

我们来聊一聊这个超级应用的野心，就是挑战现有的这个数字钱包。第一个问题，你觉得x money他凭什么可以在这个竞争激烈的数字钱包领域掀起这么大的波澜？首先它有5亿月活，这个就很吓人了。他的新的钱包一上线，他根本就不用去花钱打广告什么的。它就是在这个平台上面随便推一推，就有海量的用户，直接就可以转化。然后它的获客成本几乎是零，它转账，消费，全部都是在这个APP里面闭环掉了。它的这个竞争对手很难去抢到它的这个用户，确实是有点天生的流量黑洞。

然后它这个社交和支付的无缝结合，你会发现你根本就不需要跳出这个应用就可以完成一切。你的转账、消费、打赏、理财，全部都可以在这个应用内完成。再加上它的非常高的利率和极低的手续费，再加上它的AI的加持，它的资金的安全和它的智能的体验，都让现有的这些数字钱包压力山大。

那你觉得x money上线之后，最直接的会冲击到哪些现有的数字钱包或者说金融科技公司。我觉得他的最大的冲击力还是在于他把社交和金融彻底的打通了之后。它的零手续费，加上它的非常高的利率，加上它的非常强的全球的覆盖，让像people，像demo，像cache APP这种工具类的钱包一下子就逊色了不少。确实就是会逼得这些老玩家不得不跟进。对，而且因为他这个用户的资金是可以一直在这个X的生态里面流转的。所以它其实是把传统的支付的中间商给边缘化了。然后再加上它的这个加密货币的原生的支持，它可能会让全球的主流的钱包都不得不去重新思考自己的定位。包括一些传统的银行，他们也会被倒逼提升自己的数字化的服务的速度。

你觉得x money要真正的成为一个全球的超级应用，最大的拦路虎会是什么？

我觉得最核心的问题还是在于全球各地的金融监管是非常的复杂和繁琐的。比如说在美国，它每个州都有自己的规矩，然后你要去拿这个牌照也很难，包括欧洲也是数据的保护和反洗钱这方面的要求也很高。亚洲的一些国家对于这种加密的支付也是非常的警惕的。听起来就是合规的门槛确实是挺高的对，没错，而且这个平台本身也有过一些信任危机。然后金融的这个业务又对于安全性和隐私的要求是极高的。再加上社交和钱包的融合，也会带来一些新的风险。所以他要想赢得全球用户的信任，还是得在监管和安全和风控上面下很多很多的功夫。

今天咱们聊了这么多，从这个x money它的这个膏回馈高利率，到他的独特的设计，再到他的未来的野心。确实他有可能会给整个金融行业带来一个新的变局。当然他最后能不能够真的改变这个游戏规则，还得看他接下来怎么去突破这个监管和信任的这道大关。OK了。

马斯克的这张x money黑卡是干什么的？

Fri, 01 May 2026 12:19:10 +0800

各位宝子们，要说今年出的最大的事儿，那我们今天就来聊一聊马斯克的这张黑卡x money。他带着6%的年收益率。然后我们看一下这个消息，说这次他要跟传统银行掰掰手腕了。网友的有一个高赞评价，他们说只要他敢上线，那么我就敢存。

首先第一点，这张卡为啥有这么高的收益？也就是6%的高收益率。就是为什么他说他完全在线上运营，没有线下的网点，用的是云生技术，成本比传统的银行低太多。他不用给人力开工资，也不用在繁华的街区租这种大的店面，直接把价格就打下来了。又有X的信誉和大品牌的效应做背书，X平台本身就有五亿这种活跃的用户，拉新了不用花什么钱，也就是说他的运营这方面不用什么钱，资金托管交给正规的银行，省下来的钱就变成了用户的利息了，就这么简单。

第二点我们看一下这个信息，说要是说用起来也是特别的爽，转账秒到账。注意，不管白天黑夜，转账和转出都是即时到账。这个黑色的金属卡片，设计上也非常酷，卡片自带你的X名称，全球用没有手续费，不但没有手续费，消费还返利息，就是消费还返现，他还倒贴钱。有了这张卡，杰克X在AI上也是有很多的突破。XX的AI会给你自动理财，存钱、转账、消费、投资全在这一个APP里，相当的丝滑。

第三点，马斯克整的这一出传统银行可就压力山大了。美国大银行活期存款利率跟它的6%比，就是这种活期的存款利率跟它6%比，你猜差多少钱？差好几百倍，注意，是好几百倍。它不是说咱们这个互联网套路，就是说开始先烧钱拉人头，后来再割韭菜涨价。不是这样，这个不是逻辑，不是一个套路。如果大量用户要是把钱传到就是把钱转到他的X黑卡里，银行可就要遭大洋了。发言人 02:32 美国银行靠存贷款利息赚差价，要是假如说有10%的这种存款流走，行业一年的利润就要缩水。你猜超多少？钱钞1200亿美元。我们接着看这个消息说如果那样银行只能被迫提高利率，利差易压缩，那么不存黑卡的普通人，也就是这些百姓的日子，那可就不好过了。

第四点，就是说支付公司和跨境汇款服务商也难逃厄运，就是也难逃这种冲击。怎么说？比如paper这种第三方支付公司，如果用户在X码内的生态里能完成所有的操作，那么谁还用？我就不用过多赘述了是吧？那谁还用paper呢？那paper这种支付商必然会被x money边缘化。

跨境的这种汇款，西联这种巨头，就比如说西联这种商业巨头，也难逃厄运。怎么说？X money和VISA directed合作，跨境转账秒到账，费用极低，还没有外汇的这种手续费，成本比原来的传统汇款低太多，市场份额肯定会被大量的抢走。发言人 03:56 第五，前景也不能盲目的乐观。X money也不是一帆风顺，它现在面临很多监管的麻烦。美国各州的金融规则也不太一样，他现在已经拿到了超40个州的许可证，偏偏卡在了纽约州这个金融中心，没拿到支付牌照。还有2025年生效的一个新的法规，说的是禁止支付型稳定币给用户利息。就是这个法规硬性的规定是那他这个高额的这种利息返还的模式能不能持续，所以说也就不好说了。另外还有反垄断法，数据安全这些调查也跟随着他。

但是如果马斯克能搞定这些监管的难题，拿到关键的这些牌照，把高新模式也做的合规了，那么我们老百姓也就实惠了，那他可就真厉害了。说不定这种超级应用拓展还能拓展股票投资、加密货币支付这些业务。靠着5亿的月活，还有他的AI智能，那前景那是相当可观，估计上千亿美元这种那都是不好说的。但是如果搞不定，那就只能在小范围当个小众产品。高利息没了，用户自然也就跑没了，最后难免也就会被边缘化。所以你怎么看呢？欢迎发表你的看法。

马斯克X Money正式发布

Fri, 01 May 2026 11:17:17 +0800

马斯克又放大招了，X平台的支付系统x money开启早期访问了，这个是他打造超级应用的关键一步。想想看，以后在X平台上转账、购物、给喜欢的博主打赏都能一键搞定，点对点实时到账，简直不要太方便。更厉害的是还有定制的X黑卡，用它消费不仅零跨境手续费，居然还有返现。

X money这次是和VISA合作的，用的是VISA direct的技术，支付速度快得像闪电一样。而且听说X品牌的信用卡、借记卡也在计划中了，以后出门带着X黑卡那多酷啊。X平台可是有6亿月活用户呢，这么大的用户基础，说不定真能打造出一个全新的金融生态。你会用x money吗？

Xmoney硬钢华尔街 Xmoney年化6%的利息能持久吗？

Fri, 01 May 2026 11:12:27 +0800

就在刚刚过去的四月，马斯克旗下X平台，就是原来的推特推出的x money，将进入早期公测期。为什么大家评价说老马这次是在传统金融行业投下了一颗核弹，要砸华尔街的饭碗，他凭什么能给到6%的活期年化利息？资金安不安全？这个高利息能不能长期持续？今天花两分钟的时间帮大家分析一下。

首先讲第一个也是最核心的，x money为什么能开出6%的利息？是不是资金盘？是不是庞氏骗局？答案很明确，这不是骗局，它的高利息是有真实支撑的。主要来自于几个方面，第一，基础收益来自于美国当前的高利率环境。X money并不是马斯克自己拿钱的放贷，而是用户存入的资金，会由合作银行投向美国国债、美联储逆回购、高评级的短期债券这类极低风险的资产，目前美联储基准利率维持在高位，这类安全资产本身的收益率已经到了5%和5.5%左右，这是6%利息的底层基础，不是凭空造出来的。

第二，X平台极致的低成本运营。传统银行要养大量的网点、员工，设备运成本极高，所以给到储户的利息被压到了极低，大部分变成了银。而X是纯线上平台，没有线下网点，获客成本几乎为零。依托X平台原本的海量用户，省去了巨额的营销费用和运营开支，省下来的钱一部分直接补贴成利息，把利率从基础的5%左右拉到了6%。

第三就是马斯克的战略补贴，用来抢支付市场。马斯克收购X目标从来不是做一个社交平台，而是要做超级金融APP对标paper，苹果支付甚至传统银行想要快速抢占用户和资金，最直接的方式就是高级版主。这部分多出的利息本质上是获客成本，相当于用利息补贴换用户，和当年外卖打车补贴是一个逻辑。简单总结，6%的利息有安全资产收益打底，有平台的低成本支撑，还有马斯克的战略补贴，不是拆东墙补西墙的骗局。

接下来第二个大家关心的话题是，钱放进去到底安不安全，会不会跑路，会不会爆雷。首先x money本身不是银行，它是和美国持牌银行合作，用户资金全部由合作银行托管，不会进入X公司自己的账户，所以平台没有办法随意挪用。更关键的一点，它受FDIC美国联邦保险存款保险保障。只要是通过正规的KYC认证完成身份验证的用户，每人每个托管银行的保障是25万美元，只要存款不超过这个额度，哪怕托管银行出现风险，FDIC都会刚性兑付，本金和利息都有保障。从历史来看，fdi c保险覆盖的存款从来没有出现过储户亏损的情况。另外，x money是法币业务，不是加密货币，不是空气币，不是去中心化理财，全程受美国金融监管，需要申请各州的货币服务牌照，所以是有监管保障的。

风险点只有两个，第一，超过25万美元的部分没有保险，超出部分理论上存在风险。第二，目前服务主要面向美国用户，国内用户想要参与会面临身份认证、资金渠道合规性等一系列的问题，强行操作反而会带来额外风险。总体来说在额度以内正规参与的前提下，安全性非常高，接近银行存款级别。

那么第三个问题，6%的高利息能不能长期持续？会不会突然腰斩甚至消失？先说结论，短期的稳，中期看美联储长期大概率会下降，短期1到2年6%基本没有问题。那马斯克是要打造X金融生态，必须靠高利率留住用户，抢占市场份额，和传统银行和其他的支付平台竞争，而且X背后有特斯拉、space x等业务支撑，不差这点补贴钱，完全有能力维持这个利率。

中期3到5年利率会跟着美联储走，X8的底层资产收益高度依赖美国基准利率，如果未来美联储进入降息周期，国债逆回购收益下滑X的6%，利息肯定会跟着下调。长期五年以上就看X的生态能不能做成。如果X真的能成长为超级APP，形成支付、消费、理财、信贷的完整闭环平台可以通过消费返现、贷款利息、商户佣金等赚钱，就不需要一直靠高息补贴，利率会慢慢回归市场正常水平。如果监管收紧，业务扩张不及预期，利率下调的速度会更快。所以大家要明白，6%不是永久福利，而是特定利率环境加平台战略补贴下的阶段性红利。

最后给大家做一个总结，第一，x mini的6%利息有真实资产和补贴支撑，不是骗局。第二，25万美元以内受fdi c保险相对安全。第三，短期利率稳定，长期必然随市场和监管下调，不可能一直维持6%。马斯克做的不是一款高息产品，而是在用金融服务重构X平台的价值。

马斯克的x money即将上线跨境支付新选择

Tue, 28 Apr 2026 12:15:02 +0800

最近有一个话题很火，那就是跨境支付。不光是人民币结算石油这个话题，马斯克的x money也即将上线，据说它的年收益率有6%，最重要的是它各种手续费是非常之低，可惜不支持银联。

但是我们国内的这个数字人民币，加上跨境的这个人民币支付跨境关系，以及最近这个跨境电商，我相信未来关于跨境支付这一块也即将开始火爆。不过香港最近这个稳定比的排迟迟不下来，也是一个利空因素。有利空就有预期，有预期就有未来。喜欢这个题材的朋友们可以提前准备啊，关注我，我只讲未来会发生的。

未来x money能不能真的改写未来的跨境支付格局，就看他能不能在创新和监管之间找到这种平衡点了。

马斯克的X money为什么可以给客户高达6%的收益？

Fri, 24 Apr 2026 11:37:19 +0800

马斯克旗下的X公司推出的一个产品叫x money。他对外在测试期间承诺存钱进去年化收益率可以做到6%。而且在每个人在25万美元以下可以享受存款的保险这个保障。

X money这种高收益是如何实现的呢？

原来x money他找了一家网络科技银行，叫做CRB。这家银行它在美国的科技型银行里可以排到前三，相应的收益和存款主要由这家银行来承担。那么这家银行怎样来实现这种收益的呢？原来它的主要利润来自于个人网络消费贷，这种贷款平均的收益率会显著的高于其他贷款利率。比如说在美国，它的平均贷款的年化收益率是12%到28%，算高利贷一点都不过分。其次就是开户费、服务费、结算费以及部分投资收益。这家银行给客户6%的利息主要来自于投资高收益的债券和贷款，它的运营成本也显著的低于传统的银行。

同时这个x money还把节省下来的网络获客成本，也就相当于营销费也补贴给了客户。目前美国的货币基金年化收益率都在4%左右，线上高息的存款利率在5%左右。所以这家银行特别是有科技赋能的银行，给到6%的收益率也算比较合理。

虽然他拿到的贷款个人网络消费贷可以做到12%到28%，但是你扣掉一部分风险损失以及运营成本，实际上他还留了一些利利留了一些收益，给到客户，就是6%。所以这还是有比较坚实的基础的。而且这个利率，可以支持客户随时存取。

但是有一个要求是仅限美国用户，所以国内的用户是拿不到的，国内的这个相关情况机上也查了一下。你像我们在个人消费贷这一块，大银行和股份制银行一一般是年化3%左右。但是像互联网银行，它就可以做到11%左右，消费金融银行可以做到14%左右。

如果有一家银行愿意把这一部分高收益的贷款做精，成本做低，它其实也完全可以做到高收益分配给客户。只是我们目前还不存在这种银行作为我们普通的投资者可以享受的方式，就是可以做固收加类的产品。虽然就是不能够给你这个存款收益的保障，但是它的收益率平均下来也不低，一般都可以做到5%到6%以上。

你像博主投资的全球平衡精选这种全球性的固收加，过去一年的收益率都在8%以上，这个行情好的时候还做到10%以上。博主觉得这也是一个可以参考的依据。

马斯克新发布的X money有什么厉害的

Fri, 24 Apr 2026 11:02:50 +0800

最近很多人都在说马斯克新发布的x money，这个x money有什么厉害的？

第一个，6%的活期年化收益率。有存款的小伙伴一定知道它的含金量有多高，每年能拿6%的利息，这个利率直接碾压全球。

第二个零外币交易手续费，无论是跨境消费还是转账都不用额外花钱，对于经常往返中美做跨境生意的人来说特别实用。

第三个有SDIC保险资金由cross river bank托管，单人能保25万美金，安全性很高。马云你能信得过，那全球首富马斯克你更要信的过了。所以不用太担心钱的安全问题。

这个x money就是把钱包、银行卡、理财工具全打包在一个APP里。背靠6亿月活用户的X平台，是任何一家支付公司都没法比的，可以说它就是美国版的微信支付。

目前x money只面向美国用户，已拿到了美国40个州的货币转移牌照。但这并不意味着和我们没关系，因为马斯克的目标是国际市场，一旦全球开放，零外币手续费、高活期利息的优势会成为很好的工具。对于很多经常出国或者配置海外资产的朋友来说，可以多关注。